5 applis pour gérer son budget

06

Avr

5 applis pour gérer son budget

A moins de disposer de ressources financières infinies, peu de familles échappent à l’obligation de gérer leur budget…

Bien qu’indispensable, cette tâche peut toutefois s’avérer tout aussi chronophage que fastidieuse et c’est pourquoi bon nombre d’entre nous, malgré les bonnes résolutions périodiques, ne le font pas… avec mauvaises surprises telles que découverts bancaires, agios et galères financières à la clé….

Si vos gènes tiennent plus de la cigale que de la fourmi et que la simple idée de consigner quotidiennement vos dépenses dans un tableau excel, un logiciel, un carnet ou autre kakebo vous soulève le coeur, ces applis sont faites pour vous!

Les fonctionnalités offertes par les applis pour gérer son budget

L’ensemble des applis présentées ci-dessous appartiennent à la catégorie « PFM – Personal Finance Management » ou « gestion financière personnelle » et ont pour but d’offrir, par rapatriement automatique des données issues des comptes internet dont vous disposez auprès de vos différentes banques, les fonctionnalités suivantes:

  • Avoir une vision consolidée de ses comptes bancaires (débits, crédits, solde) même s’ils se trouvent dans des banques différentes et sous des noms différents;
  • Avoir une vision synthétique de la répartition de ses dépenses par grands postes (alimentation, impôts et taxes, habillement, loisirs,…)
  • Avoir une vision synthétique de son épargne mensuelle moyenne
  • Etre alerté automatiquement par mail en cas de grosse dépense ou de risque de découvert.

 Les principales applications disponibles pour gérer son budget

Linxo 

Application disponible sur votre ordinateur ainsi que sur smartphones et tablettes en format android et IOS (iphone et ipad) et sur windows phone.

Cette application créée par 2 français en 2010, est détenue partiellement par Crédit Mutuel Arkea.

Dans sa version de base, elle est gratuite (et sans pub) et permet d’obtenir une vision centralisée de l’ensemble de vos comptes chez les 120 banques référencées (voir la liste ici). La version Premium qui coûte 2,5 €/mois sur la base d’un abonnement de 12 mois vous permet de créer des catégories de dépenses supplémentaires ou d’accéder à plus de fonctionnalités de synthèses graphiques.

Côté ergonomie et facilité d’utilisation, il n’y a vraiment pas grand chose à redire, c’est simple et intuitif. Côté sécurité, l’appartenance (même partielle) au Crédit Mutuel est forcément rassurante, ainsi que les renseignements donnés sur le site quant à la confidentialité des données (cryptage des données sauvegardées selon des protocoles similaires à ceux des banques).

Ci-dessous la vidéo de présentation de l’application, disponible sur YouTube:

 

Bankin’ 

Application disponible sur votre ordinateur ainsi que sur smartphones et tablettes en format android et IOS (iphone et ipad) et sur windows phone.

Cette application appartient à la société française Perspecteev.

Dans sa version de base, elle est gratuite (mais comporte des offres « partenaires »), avec des liaisons possibles avec vos comptes dans 200 banques. La version Premium coûte 4,99 €/mois au 29,99€/an et permet de ne plus voir apparaître d’offres partenaires, de pouvoir exporter les données, de personnaliser les catégories de dépenses.

Malgré sa popularité (environ 800 000 uitlisateurs en France), j’avoue que de mon côté, je ne suis pas convaincue, d’une part par le look franchement pas glamour et d’autre part car pour ce qui me concerne  je ne suis pas parvenue (peut-être fausse manip de ma part, mais a très bien marché avec les autres applis….) à faire remonter le détail des dépenses cartes dans l’analyse des dépenses par catégories (tout apparaît en dépenses bancaires….), ce qui rend l’appli à peu près inutile…

Le petit plus par rapport aux autres: il est possible d’ajouter des notes en commentaires à chaque opération pour préciser par exemple la nature exacte de la dépense.

Budgea 

Application proposée par l’entreprise Budget Insight, co-fondée par 2 jeunes français, et disponible sur votre ordinateur, ainsi que sur iphone et ipad et android.

Elle est plus récente que ses « concurrents », aussi le nombre de banques à partir desquelles il est possible de lier son compte est nettement moins important (environ 20).

Disponible gratuitement, la version de « base » présente des fonctionnalités classiques et comparables aux autres applications, avec en plus la possibilité de vous fixer un « objectif » d’épargne et de suivre son atteinte en temps réel. En ce qui concerne la version premium, qui s’obtient soit par le biais de 3 inscriptions parrainées, soit en payant 2,5 €/mois, elle offre une fonction inédite chez les concurrents: une prévision de votre solde de dépenses en fin de mois, par le biais d’un algorithme de modélisation développé en interne et analysant votre comportement de dépenses (reste à évaluer le degré de fiabilité de cet outil prévisionnel….).

Ci-dessous la vidéo de présentation de l’application disponible sur YouTube:

Gérer mes comptes 

Anciennement dénommée Iswigo, cette application a été développée par 2 nantais et est disponible depuis 2007. On peut l’utiliser sur son ordinateur ou son smartphone (IOS ou android) en liaison avec les banques dont la liste est disponible ici.

La version gratuite « de base » offre, en plus des fonctionnalités classiques de consultation, suivi et analyse des dépenses passées,  la définition et le suivi de l’atteinte d’objectifs en matière d’épargne, ainsi que la création de projets et le suivi de l’épargne réalisée pour pouvoir les financer. Elle intègre également une fonction « coffre-fort » vous permettant d’archiver de façon centralisée les documents importants (dans une limite de volume de 5Mo).

En version premium (disponibles selon 3 formules allant de 2 à 5€ par mois en fonction du volume de stockage disponible), le volume de stockage passe, selon les formules de 20 Mo à 5 Go. Par ailleurs vous avez la possibilité, avec ces versions payantes d’enregistrer des échéances pour les grosses dépenses à venir et ainsi les prendre en compte dans le solde de vos dépenses de façon anticipée, pour éviter les mauvaises surprises… La version premium permet, enfin, de suivre l’évolution de son patrimoine en renseignant la valeur de l’ensemble de ses actifs et de son passif.

MoneyDoc 

Application disponible sur votre ordinateur, ainsi que sur iphone, android et windows phone (application spécial ipad à venir prochainement).

Cette application est mise à disposition par la société Fiduceo, spécialisée dans les logiciels de gestion administrative et financière.

Dans sa version de base, elle est gratuite. Un accès payant premium est toutefois nécessaire pour bénéficier de l’ensemble des fonctionnalités.

En plus des autres fonctionnalités présentées dans cet article et communes à l’ensemble des applications (liaison possible de vos comptes auprès de 120 banques listées ici), elle intègre des fonctionnalités liées à l’archivage et au suivi de vos factures (pour plus d’infos concernant cette fonctionnalité, vous pouvez consulter cet article). La réalisation de liaisons avec vos comptes existants auprès des fournisseurs d’eau, d’électricité, de téléphonie, etc (600 fournisseurs référencés et détaillés ici) vous permet de rapatrier et d’archiver l’ensemble de vos factures électroniques. Une fonctionnalité permet également d’associer les dépenses apparaissant sur vos comptes bancaires et les factures. Vous pouvez également, en téléchargeant une photo prise à partir de votre smartphone, archiver des factures papier.

Au niveau sécurité, les conditions de stockage et la sécurité des échanges via l’utilisation de protocoles SSL certifiés sont largement décrits dans les conditions d’utilisation du site.

Ci-dessous la vidéo de présentation de l’application disponible sur YouTube:

Les risques liés à la sécurité

Ces applications offrent un moyen simple et gratuit de se faciliter considérablement la tâche de gestion quotidienne du budget familial. Toutefois, elles soulèvent fatalement la question du risque lié à leur utilisation, même si toutes insistent sur et détaillent les conditions d’utilisation de vos données et la politique de sécurité et de confidentialité.

Certes, ces applications n’intègrent pas de fonction liée à des opérations de transaction bancaire, seule la consultation des données de vos comptes bancaires y est autorisée. Mais leur fonctionnement impose, en l’absence de protocole de communication direct avec les banques, que les utiliateurs leur confient leurs identifiants de connexion à leurs comptes bancaires en ligne. Cela conduit donc, à un risque d’intrusion et de piratage sur les serveurs de sauvegarde utilisés par ces applications et de récupération de vos identifiants par des tiers en vue d’un pillage de vos comptes. Si cela devait arriver, votre responsabilité risquerait d’être engagée, puisque communiquer ses identifiants à quelque personne ou entité que ce soit va à l’encontre des conditions d’utilisation dictées par les banques.

Par ailleurs, le statut de ces prestataires de service est aujourd’hui mal réglementé. Une directive européenne est en cours de discussion afin de réglementer les droits et obligations de ces prestataires, également nommés « PSP tiers », tout en ne freinant pas l’innovation (voir les détails dans cet article).

Reste d’ici-là à évaluer, au vu des moyens mis en oeuvre (surveillance sécurité, protocoles de cryptage, etc.) le risque supplémentaire de piratage de vos comptes bancaires que vous prenez en utilisant ce type d’applications. Car soyons lucides, les serveurs de votre banque ne sont pas plus à l’abri du piratage que les autres….

Pour limiter les risques et pouvoir utiliser sereinement ces applications, qui constituent tout de même un réel gain de temps et une visibilité en temps réel de sa situation financière, il est recommandé de sécuriser le plus possible les transactions sur ses comptes bancaires: alertes automatiques pour toute demande de virement, sécurité renforcée (clé de sécurité, code de confirmation via sms,…) pour les virements externes.

Utilisez-vous ces applications pour gérer votre budget? Si oui, lesquelles? N’hésitez pas à partager vos avis et retours d’expérience et à apporter vos contributions en commentaire à cet article!

Dube Melanie
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